Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга по договору поручительства». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чаще всего институт поручительства оказывается востребованным при выдаче банковских кредитов, но возможно и обеспечение поручительством договоров подряда или сделок купли-продажи. В первом случае поручитель берёт на себя обязанность заказчика в части оплаты работы подрядчика, а во втором — покупателя в оплате покупной цены. В любом случае обязательство поручителя может быть связанным только с обстоятельством невыполнения должником его обязательств.
Поручительство и залог
У залога и поручительства есть существенные различия:
• поручительство обременяет лицо (поручителя), а залог — заложенную вещь. В отличие от залогодателя, поручитель не выделяет свое имущество под обеспечение. Он лишь обязывается платить за должника, нарушившего обязательство. Если поручитель продаст все свое имущество и его не хватит, он все равно продолжит отвечать по обеспеченному обязательству. Напротив, если залогодатель продаст заложенную вещь, то по общему правилу его права и обязанности перейдут к покупателю, то есть к нему вопросов больше не будет (п. 1 ст. 353 ГК РФ);
• требования залоговых кредиторов по общему правилу удовлетворяются из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п. 1 ст. 334 ГК РФ). Кредиторы по обязательствам, которые обеспечены поручительством, такого преимущества не имеют. Это преимущество важно, когда речь заходит о банкротстве должника.
Прекращает ли поручительство ликвидация поручителя — юридического лица
Да. Поручительство прекращается с момента, когда ликвидация поручителя считается завершенной, а поручитель — прекратившим существование.
Это происходит после внесения сведений о прекращении юридического лица в ЕГРЮЛ (п. 9 ст. 63, ст. 419 ГК РФ).
Обратите внимание: если организация прекратила свою деятельность в результате реорганизации, поручительство не прекращается. Права и обязанности поручителя переходят к правопреемнику, который определяется в соответствии с передаточным актом (ст. 58, п. 1 ст. 59 ГК РФ).
Если из передаточного акта невозможно определить правопреемника поручителя или активы и обязательства распределены между правопреемниками несправедливо, то все организации, которые участвовали в реорганизации (вновь созданные и продолжающие деятельность), отвечают перед кредитором как солидарные поручители (п. 5 ст. 60 ГК РФ).
Ответственность поручителей
В случае возникновения неисправности должника появляется и ответственность поручителя, выражающаяся в возникновении у кредитора права требовать у него выполнения долговых обязательств по основному договору. Однако её природа во многом зависит от условий соглашения кредитора с поручителем. Они могут предусматривать наличие солидарной или субсидиарной ответственности. В первом случае кредитор получает возможность требовать у должника и его поручителей совместного выполнения обязанностей должника. При этом требование выдвигается одновременно ко всем и остаётся в силе до тех пор, пока долг и проценты по нему не будут выплачены. Во втором — кредитор получает право требовать чего-то сначала у должника, и только в том случае, если получить то, что следует из условий кредитного договора, невозможно, — требование переводится на поручителя. Правила ответственности поручителей устанавливает ст. 363 ГК РФ.
Требовать от поручителя можно только денег, даже в том случае, если по основному договору должник должен был передать кредитору вещь или вещи, объединённые родовым признаком. У поручителя таких вещей может не быть, и становясь поручителем он скорее всего и не выдавал себя за собственника таких вещей. Точно так же, если должник обязан был выполнить для кредитора работу, то её нельзя требовать с поручителя, который может не обладать для её выполнения необходимыми ресурсами и квалификацией. Поручитель может нести ответственность только в части денежного эквивалента планируемых работ. Однако, если для того имеются соответствующие возможности, то поручитель может взять на себя выполнение работы или передать кредитору вещи по своей воле (ст. 367 ГК РФ).
От условий договора поручительства во многом зависит и то, что может требовать от поручителя кредитор по денежным обязательствам, когда кредит выдан деньгами и вернуть его нужно деньгами. По общему правилу ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает так же, как должник и должен выплатить не только тело долга, но и проценты по нему, а кроме того все штрафы и пени. Но в договоре поручительства может быть указано, что он обязуется вернуть только долг или часть долга, тогда более этого от поручителя требовать невозможно.
Поручительство — сделка, по которой поручитель обязуется перед кредитором другого лица (должника) отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Заключая договор поручительства, поручитель тем самым принимает на себя риск невозврата денежных средств от должника.
Суть поручительства состоит в том, что в результате заключения договора поручительства кредитор имеет возможность потребовать исполнения обязательства не только от должника, но и от поручителя, в связи с чем повышается степень вероятности исполнения обязательства.
Поручительство преимущественно используется для обеспечения денежных обязательств (займа, кредита), хотя законом не запрещено и обеспечение поручительством неденежных обязательств (например, по передаче товара, оказанию услуг и проч.), а также обязательств, которые возникнут в будущем.
Договор поручительства обеспечивает основное обязательство, поэтому недействительность основного обязательства влечет недействительность договора поручительства.
В соответствии с п. 2 статьи 361 ГК РФ, поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила ГК РФ о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
К исполнившему обязательство поручителю в соответствующей части переходят принадлежащие кредитору права, в том числе право требовать уплаты договорных процентов, например процентов за пользование займом, неустойки за нарушение денежного обязательства по день уплаты денежных средств должником, а если такая неустойка не предусмотрена законом или договором, то процентов на основании статьи 395 ГК РФ (первое предложение пункта 1 статьи 365, пункт 1 статьи 384, пункт 4 статьи 395 ГК РФ) (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
В п. 1 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 3 (2016)»; утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 19.10.2016 года содержится следующее разъяснение: «Исполнение одним из поручителей обязательства в полном объеме прекращает обязательство должника перед кредитором, но не перед этим поручителем, к которому перешло право требования как к должнику, так и к другому поручителю, если иное не установлено договором поручительства».
В частности, в указанном пункте Обзора указано следующее:
«..Поручители, которые совместно дали обязательство отвечать по обязательствам должника, отвечают как солидарные должники.
В соответствии с п. 1 ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.
Правила, установленные данной статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.
Если обязательство перед кредитором будет исполнено одним из лиц, совместно давших поручительство, к нему переходит требование к должнику. Сопоручитель, исполнивший обязательство по договору поручительства, может предъявить к должнику требование об исполнении обязательства, права по которому перешли к сопоручителю в соответствии с подп. 3 п. 1 ст. 387 ГК РФ. До исполнения должником обязательства поручитель, исполнивший договор поручительства, вправе предъявить регрессные требования к каждому из других сопоручителей в сумме, соответствующей их доле в обеспечении обязательства. Названные доли предполагаются равными (подп. 1 п. 2 ст. 325 ГК РФ), иное может быть предусмотрено договором о выдаче поручительства или соглашением сопоручителей. К сопоручителям, уплатившим свои доли полностью или в части, переходит требование к должнику в соответствующей части.
Уплата должником всей суммы долга сопоручителю, полностью исполнившему договор поручительства, по смыслу ст. 329 ГК РФ, прекращает его регрессные требования к другим сопоручителям».
Поручитель, исполнивший договор поручительства до наступления срока исполнения основного обязательства, вправе требовать возмещения уплаченной суммы как с должника, так и с остальных поручителей только после наступления срока исполнения основного обязательства (статьи 361 и 363 ГК РФ) (п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Нормы права о поручительстве содержатся не только в Гражданском кодексе РФ, но и в ряде других законов, например:
Статья 74 Налогового кодекса РФ. Поручительство
1. В случае изменения сроков исполнения обязанностей по уплате налогов и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, обязанность по уплате налогов может быть обеспечена поручительством.
2. В силу поручительства поручитель обязывается перед налоговыми органами исполнить в полном объеме обязанность налогоплательщика по уплате налогов, если последний не уплатит в установленный срок причитающиеся суммы налога и соответствующих пеней.
Поручительство оформляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации договором между налоговым органом и поручителем по форме, утверждаемой федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.
Статья 173 закона о банкротстве. Поручительство
1. В целях настоящего Федерального закона под поручительством понимается односторонняя обязанность лица, давшего поручительство за должника, отвечать за исполнение последним всех его денежных обязательств перед конкурсными кредиторами, обязательств о выплате выходных пособий, об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, а также обязанности по уплате обязательных платежей в бюджеты и внебюджетные фонды.
Каким образом оформляется поручительство директора?
Оговорку о поручительстве директора компании можно включать в текст основного договора, не ссылаясь на нормы Гражданского кодекса. Достаточно указать, что руководитель компании, которая является стороной сделки, считается с ней солидарно обязанным по всем обязательствам или их части в пределах срока действия договорных обязательств или и в течение определенного времени по его окончании.
На основании подписанной руководителем компании оговорки о поручительстве вторая сторона является контрагентом её законных прав и интересов.
Эта оговорка имеет юридическую силу двустороннего договора поручительства и позволяет не заключать ещё один аналогичный договор. В этом случае руководитель предприятия, который стал поручителем, может не быть стороной основного договора. Это позволяет в тексте договора не указывать его реквизиты и не ставить его подпись.
Заключая договора поставок, стремятся максимально обеспечить исполнение обязательств. Одним из распространенных способов является поручительство, которое используется не только в кредитовании, но и при оплате товаров.
Традиционно договор поручения заключают кредитор и гарант, но законодательством допускаются и трехсторонние соглашения. Независимо от выбранной модели это важный документ, к составлению которого необходимо подойти внимательно и ответственно.
Понятие, суть поручительства
Поручительство — сделка, по которой поручитель обязуется перед кредитором другого лица (должника) отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Заключая договор поручительства, поручитель тем самым принимает на себя риск невозврата денежных средств от должника.
Суть поручительства состоит в том, что в результате заключения договора поручительства кредитор имеет возможность потребовать исполнения обязательства не только от должника, но и от поручителя, в связи с чем повышается степень вероятности исполнения обязательства.
Поручительство преимущественно используется для обеспечения денежных обязательств (займа, кредита), хотя законом не запрещено и обеспечение поручительством неденежных обязательств (например, по передаче товара, оказанию услуг и проч.), а также обязательств, которые возникнут в будущем.
Договор поручительства обеспечивает основное обязательство, поэтому недействительность основного обязательства влечет недействительность договора поручительства.
В соответствии с п. 2 статьи 361 ГК РФ, поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила ГК РФ о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
Случаи, когда поручительство не прекращается
1) Поручительство при универсальном правопреемстве (смерть должника)
Поручительство сохраняет силу при универсальном правопреемстве в случаях смерти должника или реорганизации юридического лица — должника. См. статью «Взыскание долга с поручителя в случае смерти заемщика».
«Смерть поручителя не относится к тем обстоятельствам, с которыми закон связывает возможность прекращения поручительства.
…В случае смерти поручителя его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 9 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств»; утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).
В п. 62 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» содержится следующее разъяснение:
- «Согласно пункту 2 статьи 367 ГК РФ поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками. При этом исходя из пункта 1 статьи 367 и пункта 1 статьи 416 ГК РФ поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.
Наследники поручителя отвечают также в пределах стоимости наследственного имущества по тем обязательствам поручителя, которые имелись на время открытия наследства».
Подход, сложившийся в арбитражной практике
В судебной практике сформировался подход, в соответствии с которым перевод долга осуществляется на основании договора, заключаемого между первоначальным и новым должниками (Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 22.07.2008 N А33-15804/07-Ф02-3414/08 по делу N А33-15804/07, Постановление ФАС Московского округа от 09.11.2007 N КГ-А40/11472-07 по делу N А40-11228/07-28-124, Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 30.05.2006 N Ф04-3178/2006(23077-А75-13) по делу N А75-6348/05).
Для заключения такого договора должно быть выражено волеизъявление первоначального должника (Постановление ФАС Северо-Западного округа от 21.12.2009 по делу N А13-5348/2009, Постановление ФАС Северо-Западного округа от 14.10.2009 по делу N А21-2838/2009). Ввиду того, что договор поручительства заключается между кредитором и поручителем, волеизъявление основного должника в таком договоре не может быть выражено.
Таким образом, рассмотрение договора поручительства, заключенного после наступления срока исполнения основного обязательства, в качестве соглашения о переводе долга не соответствует сложившейся судебной практике рассмотрения споров по делам о переводе долга.
Срок поручительства и срок действия договора поручительства
ПоставщикЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:ПоручительЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:
Это значит, что если стороны не согласовали предмет договора, суд может признать договор незаключенным. Если возникнет спор, суд встанет на сторону покупателя и продавцу придется вернуть ему все деньги.
Что здесь писать. Предмет договора должен быть прописан четко и конкретно.
В заключение отметим, что эффективность договора поручительства во многом зависит от правильности его оформления и соблюдения всех норм Гражданского кодекса. Малейшее отклонение или разночтение может привести к неблагоприятным последствиям для всех его сторон. Если у вас возникают сомнения по какому-либо из пунктов договора, настаивайте на его изменении — это позволит снизить ваши риски по договору в будущем.
Самостоятельно разобраться во всех юридических тонкостях оформления и заключения договоров поручительства, конечно же, очень сложно. Это занимает много времени. Необходимы специальные знания. Если вы не можете самостоятельно оценить ситуацию и просчитать все риски, то мы рекомендуем обратиться за помощью к профессиональным юристам. В компании Финансовый Консалтинг существует собственная юридическая служба, которая специализируется в том числе на вопросах, описанных в данной статье. Узнать подробнее о наших услугах вы можете на странице Юридическое сопровождение бизнеса.
Обращайтесь за помощью – и мы с удовольствием вам поможем!
Началом срока по умолчанию считается календарное число подписания документов, а они, обычно, подписываются одновременно с договором поручительства, в нём точно прописывается соответствующая дата. Вот с этой самой даты, поручитель и начинает нести свою долю ответственности за заёмщика, вернее за исполнением заёмщиком обязательств по кредиту. Окончание срока поручительства также указывается в данном договоре в прямой или косвенной форме.
Все варианты определения окончания такого срока:
- момент завершения действия оговора, если в нём прописана календарная дата
- внесение любых изменений в договор, если они сделаны без согласия гаранта
- кредит переоформляется на другого человека или организацию, и при этом поручитель отказывается нести ту же ответственность за заёмщика, которая предусматривалась ранее
Поручительство прекращается и когда кредитная организация отказывается его принимать в связи с неточным, несвоевременным или ненадлежащим выполнением. В некоторых случаях оно переводится на кого-то другого по просьбе заёмщика, тогда срок поручительства заканчивается, если только начальный поручитель не пожелает нести часть ответственности за вновь назначенного.
Банковская гарантия — это обязательство финансовой организации, выданное в соответствующей форме, в нём она заверяет клиента, что при невыполнении условий контракта, заказчику будет выплачена определённая сумма.
Основная функция такого вида гарантии — точное исполнение обязательств, прописанных в договоре. Этот способ снижения рисков можно назвать определяющим условием сотрудничества для многих сделок.
Особенность банковской гарантии в том, что принятые обязательства не будут зависеть от выполнения основного кредитного обязательства. То есть, если основное обязательство прекращает своё действие или признаётся недействительным, это не повлечет за собой признание недействительности самой гарантии.
В документах всегда прописывается срок её действия. По умолчанию он захватывает весь срок, на котором действует и основной договор.
Факторы, влияющие на изменение этого срока:
- гарант может отозвать договор в соответствии с указанными в нём условиями
- если обязательства выполняются в недостаточном объёме, или они не соответствуют указанным в гарантийном документе
- закрепляется право бенефициара предоставлять при необходимости права требования кому-то другому
Верховный суд разъясняет вопросы поручительства
- Оплата аренды недвижимости во время ограничений из-за коронавируса (на 07.05.2020)
- Административная ответственность граждан за нарушение «самоизоляции» при режиме повышенной готовности
- Требуется ли блок СКЗИ на тахографе с 01 ноября 2019 года?
- О долевом строительстве в условиях новой модели эскроу-финансирования
- Калькулятор процентов по статье 395 ГК РФ в соответствии с изменениями от 1 июня 2015 года
22.06 23:58 Теперь 9909 рублей — необходимый минимум для жизни в России0
20.06 23:53 Банкоматы 2017: взломы и другие актуальные проблемы0
20.06 00:08 В чем разница между декларируемой 4% инфляцией в и реальной?0
19.06 23:24 Банком России отозваны очередные 2 лицензии0
02.06 23:35 Новый рейтинг инвестиционной привлекательности регионов России0
02.06 00:06 Ипотека станет еще более доступна в Сбербанке0
29.05 16:12 Покой банкам только снится: ЦБ вновь штурмует финансовый рынок0
25.05 16:06 Банковская отрасль может вздохнуть спокойно0
23.05 00:17 Стоимость ипотеки в России вскоре побьет нижний рекорд0
24.04 11:25 Очередные московские банки лишены лицензий0
Все новости
Гарантия финансовой организации является средством обеспечения обязательств. Данный документ представлен в виде письменного обязательства, где финансовое учреждение по заявке заемщика предоставляет гарантию погашения ссуды кредитующей стороне в случае неплатежеспособности клиента.
Банковская гарантия — это дополнительное обязательство, которое характеризуется самостоятельностью и независимостью от обеспечиваемого ею обязательства.
Основная информация о поручительстве и его сроках действия указана в параграфе 5 ГК РФ. Данный документ состоит 7 основных статей, которые предоставляют исчерпывающую информацию о:
- договоре поручительства;
- правах и обязанностях поручителя;
- прекращении действия поручительства;
- ответственности поручителя.
Основные требования к договору поручительства
Чаще всего отношения по договору поручительства складываются, когда одной из сторон основного обязательства является банк. Очень часто за юридическое лицо поручается его же генеральный директор. Он выступает и как орган юридического лица (опустим здесь споры о том орган это или представитель), и как обычный «физик», несущий ответственность при неисполнении заемщиком обязательства по возврату кредита.
Заключается договор поручительства в письменной форме. Ее несоблюдение влечет за собой признание договора недействительным.
Это положение полностью согласуется с п. 2 ст. 162 ГК РФ, предусматривающим возможность установления такого последствия несоблюдения письменной формы сделки.
Кстати, когда имеет дело с банком, трижды проверьте условия, которые включены в договор. Допускается включение условий о поручительстве в текст кредитного договора и подписанием его тремя лицами: кредитором, заемщиком и поручителем. Получается многосторонний договор.
Может возникнуть ситуация, когда в кредитный договор включается условие о солидарной ответственности по кредитному обязательству и компании-заемщика, и физического лица, подписавшего кредитный договор в качестве представителя. Скорее всего это будет генеральный директор компании, а возможно и представитель по доверенности.
Поэтому при заключении договора поручительства внимательно изучайте условия, включенные банком.
При этом помните, что прочитать договор и изучить его — не одно и то же.
Нюансы поручительства
Заключение договора поручительства требует учета определенных тонкостей. Так, выше говорилось о скрытом поручительстве в кредитном договоре.
Обязательства по договору поручительства сами могут быть обеспечены залогом, независимой гарантией, поручительством и т. д. (интересна ситуация с выдачей поручительства за поручителя не правда ли?)
При поручительстве юридическим лицом необходимо проверять наличие одобрения сделки, если она является для него крупной или сделкой с заинтересованностью.
Федеральным законом от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» поручительство отнесено к сделке, которая может являться для общества крупной. Для акционерного общества в соответствии с п. 1 ст. 78 Закона об АО сделка будет считаться крупной, если стоимость имущества, которое будет отчуждено при исполнении договора поручительства, составляет 25% и более от балансовой стоимости активов АО, определенной по данным бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату.
Аналогичное правило содержится в п. 1 ст. 46 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ.
При отсутствии у компании-поручителя одобрения в совершении крупной сделки, а также сделки с заинтересованностью, впоследствии договор поручительства может быть признан недействительным (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 19.10.2015 N Ф05-14631/2015 по делу № А40-27319/13, Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 20.08.2015 N Ф07-5924/2015 по делу № А56-59416/2014, Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 22.12.2014 № Ф06-18158/2013 по делу № А65-3713/2014).
Договор поручительства некоторые пытаются использовать для манипуляций с подсудностью спора по основному обязательству. В первую очередь это затрагивает права должника.
Такое злоупотреблением правом стало возможным поскольку договор поручительства может быть заключен без согласия или уведомления должника. На действительность договора поручительства это не влияет.
В п. 5 Постановления Пленума ВАС РФ № 42 указано, что следует делать судам при установлении согласованности действий кредитора и поручителя, направленных на заключение договора поручительства вопреки желанию должника и способные причинить ему неблагоприятные последствия:
- изменение подсудности спора;
- переход к поручителю прав требования к должнику вопреки запрету уступки требований без согласия должника, установленному в основном обязательстве;
- и другие подобные последствия.
Такие действия являются злоупотреблением правом и суд может признать несостоявшимся переход прав к поручителю или определить подсудность спора между кредитором и должником.