Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оплатить налоги индивидуальному предпринимателю?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда ИП принимает на работу первого сотрудника, предприниматель превращается в налогового агента по уплате НДФЛ. Другими словами, с этого времени ИП должен рассчитать, удержать и оплатить подоходный налог. К тому же, теперь на нем месячные, квартальные и годовые отчеты по этому направлению, а также перечисление страховых взносов в соответствующие фонды.
Ограничения на осуществление платежей
Для бесперебойной деятельности кредитного учреждения и безопасности всех финансовых операций «Альфа-Банк» установил ограничения на осуществление платежей. Не стали исключением и денежные переводы в бюджет нашего государства. Единовременная уплата налогов лимитирована суммой 100 тыс. руб., в сутки размер перечислений также не должен превышать 100 тыс. руб. Данные ограничения действуют при использовании интернет-банка. В случае необходимости погасить перед ФНС задолженность, размер которой превышает 100 тыс. руб., целесообразно обратиться в отделение кредитной организации.
При совершении платежей в пользу налоговой службы следует учитывать возможные задержки начисления на её счет денежных средств. Рассчитываться по своим обязательствам рекомендуется заблаговременно. Клиент банка может следить за обновлением состояния перевода в личном кабинете «Альфа-Клика». С момента совершения операции и до даты погашения задолженности начисление пени не происходит.
Риски онлайн-платежей
Говоря об удобстве погашения задолженности по налогам через интернет, нельзя не сказать и о сопутствующих рисках. О возможности интернет-мошенничества предупреждает налогоплательщиков ФНС.
Схема незаконных действий проста: предлагается перейти по ссылке из рекламы, баннера, а затем налогоплательщик попадает на страницу формы, где требуется ввести ИНН. Далее предприниматель видит сумму налогов, якобы начисленных ему к уплате, которая является ложной и, как правило, завышенной. Комиссия за осуществление такого платежа может достигать 70%.
Давнее мошенничество, о котором снова напомнила ФНС, – «письма из налоговой» на почту предпринимателя с требованием погашения налогов. Содержащиеся в них ссылки ведут на мошеннические сайты, цель которых – получение личных данных плательщика налогов для незаконного снятия денег. ФНС не занимается рассылкой посланий на личную почту ИП, равно как и других налогоплательщиков.
Уплата налогов на сайте ФНС с использованием интернет-банка
Прежде, чем приступать к уплате налогов, необходимо убедиться в наличии реквизитов платежа. Обычно такую информацию можно почерпнуть в документах из письма, полученного от ФНС. Если по каким-то причинам уведомление было отправлено службой на другой адрес, или после прочтения утеряно гражданином, узнать платежные реквизиты удастся на портале «Госуслуги» или на официальном интернет-ресурсе налоговой.
Когда все необходимые сведения найдены, можно начинать оплачивать. Для этого потребуется выполнить следующую последовательность действий:
Примечание: Описанный метод позволяет минимизировать риск ввода налогоплательщиком ошибочной информации, и исключить перечисление денег в пользу не ФНС, а сторонней организации. Но из всех вариантов осуществления оплаты он считается наиболее долгим.
Ограничения на осуществление платежей
Для бесперебойной деятельности кредитного учреждения и безопасности всех финансовых операций «Альфа-Банк» установил ограничения на осуществление платежей. Не стали исключением и денежные переводы в бюджет нашего государства. Единовременная уплата налогов лимитирована суммой 100 тыс. руб., в сутки размер перечислений также не должен превышать 100 тыс. руб. Данные ограничения действуют при использовании интернет-банка. В случае необходимости погасить перед ФНС задолженность, размер которой превышает 100 тыс. руб., целесообразно обратиться в отделение кредитной организации.
При совершении платежей в пользу налоговой службы следует учитывать возможные задержки начисления на её счет денежных средств. Рассчитываться по своим обязательствам рекомендуется заблаговременно. Клиент банка может следить за обновлением состояния перевода в личном кабинете «Альфа-Клика». С момента совершения операции и до даты погашения задолженности начисление пени не происходит.
Плюсы и минусы регистрации ИП в Альфа-Банке
Плюсы:
- Эквайринг (предоставляется банком бесплатно);
- Есть возможность выбрать вид терминала: с отдельным PIN-падом; без PIN-пада;
- Альфа-Банк выдает именную бизнес-карту, где будут находиться средства, полученные предпринимателем от покупателей или клиентов (обслуживание карты бесплатно).
- Удобный интернет-банк, где можно отслеживать доходы и расходы, онлайн-чат, есть телефоны горячей линии.
- Снятие наличных в любых банкоматах и переводы на другие счета (карты) без комиссии (до 1,5 млн/мес. в зависимости от тарифа).
Минусы:
- Обслуживание;
- Некачественный терминал;
- Регулярное изменение тарифов;
- Проблемы с оплатой из приложения по QR-коду;
- При подключенном тарифе «Просто 1%» по факту снимается 2% (1% комиссия Альфа-Банку + 1% комиссия за эквайринг + 990 руб., если ваш оборот по терминалу менее 200 тыс. руб./мес.).
Порядок дистанционного открытия расчетного счета
Многие услуги Альфа-Банка для ИП оказываются дистанционно, даже к расчетно-кассовому обслуживанию можно подключиться без визита в офис. Рассмотрим краткую пошаговую инструкцию:
- Предварительно изучите тарифы РКО и подайте онлайн-заявку на подключение услуги;
- Ждите звонка менеджера. Он проконсультирует вас по обслуживанию и тарифам, сообщит, какой пакет документов необходимо подготовить;
- Стороны договариваются о встрече, которая проводится в офисе заявителя. К этому моменту предприниматель должен подготовить все необходимые документы;
- Менеджер заберет документы для проверки. Это быстрый процесс, банку достаточно суток для их проверки. Если все в порядке, происходит заключение договора на обслуживание.
Услуги от Альфа банка
Банк предлагает предпринимателям большой перечень услуг, которые необходимы для ведения деятельности.
- Эквайринг
Чтобы подключить услугу, достаточно заполнить заявку на сайте или в мобильном приложении. Терминал предоставляется бесплатно, если выполнять определённые условия: совершать оборот не менее 500000 рублей на терминал со ставкой 1,9 или оборот менее 500000 рублей, но со ставкой 2,1%. Терминалы Альфа банка поддерживают все виды бесконтактной оплаты. Деньги поступают на следующий рабочий день.
- Интернет-эквайринг
Подключается бесплатно. Существует 2 тарифа: 2,4% и зачисление на следующий рабочий день или 3,5% и зачисление сразу после обработки транзакции. Обратите внимание, что через интернет можно принимать оплату вне зависимости от платёжной системы, однако операции с электронных кошельков не принимаются.
- Онлайн-касса
От банка предлагается услуга «Касса под ключ». Она предполагает помощь в выборе аппарата, доставку, настройку и обучение. А также регистрацию кассы в налоговой инспекции, создание электронной подписи и техподдержку в течение первых трёх месяцев. Клиентам доступно на выбор четыре комплекта оборудования.
- Зарплатный проект
Участие в зарплатном проекте позволяет перечислять сотрудникам зарплату без комиссии и точно в срок. Сотрудникам будут выданы банковские карты, на счёт которых будет происходить зачисления. Держателям карт предусмотрены различные привилегии: участие в бонусное программе, начисление процентов на остаток и др.
- Кредитование
Для бизнеса Альфа банк предусматривает кредитование на сумму от 300000 до 10000000 рублей и с процентной ставкой от 14% до 17%. Клиент должен заполнить заявку, и после одобрения нужная сумма будет зачислена на расчётный счёт. С предоставлением залога кредит можно получить на сумму до 50000000 рублей.
- Карты для бизнеса
Банк предоставляет возможность оформления корпоративных карт нескольких типов. Альфа-бизнес подразумевает повышенный кэшбэк. Альфа-кэш Лайф – это неименная карта с лимитом на снятие и внесение наличных. Альфа-кэш Ин предусматривает только внесения наличных, её можно выпустить для кассира. Альфа-кэш Персона – карта с увеличенным лимитом для проведения различных операций.
Документы для заключения договора РКО с Альфа Банком
Чтобы открыть расчетный счет в Альфа Банке, клиент собирает пакет документов и передает его на проверку. Для юр лиц предусматривается следующий комплект необходимой документации:
- устав компании;
- решение об избрании единоличного исполнительного органа;
- документы на полномочия сотрудников, которые будут иметь доступ к операциям по расчетному счету;
- паспорта всех лиц, получающих доступ к счету;
- информация о деловой репутации;
- карточка с образцами подписей и печатей, которая оформляется непосредственно в Альфа Банке. Присутствие всех лиц, которые в ней указаны, обязательно (с документами);
- может потребоваться свидетельство о регистрации фирмы и выписка из ЕГРЮЛ.
Где и как можно оплатить налоги ИП?
Оплатить все налоги ИП может через территориальные органы ФНС, за исключением страхования от травматизма, которая оплачивается через Фонд социального страхования.
Существует несколько возможностей оплатить все взносы:
- оформить бумажную квитанцию. Для этого нужно получить в налоговой и заполнить бланк, в котором будут указаны реквизиты налогополучателя. Так обычно оплачивают ИП без расчетного счета. Ведь квитанция — аналог платежного поручения;
- через личный счет ИП или с карты. Так можно заплатить через интернет или мобильное приложение. Но, оформляя платежку, легко ошибиться и отправить деньги не на тот счет;
- из Личного кабинета налогоплательщика на сайте ФНС. Здесь нужно создать платежное поручение и самостоятельно оплатить налоги;
- онлайн. На сайте ФНС создать платежку. Оплатить налоги через представленные здесь банки или сервис «Госуслуги».
Если говорить об интернет-оплате, то данная форма фискальных отношений переживает бурное развитие. Сервисов по онлайн-оплате самых различных сборов в госбюджет появляется всё больше. Главное — не ошибиться в выборе. А для этого следует пользоваться только теми из них, которые проверены ФНС.
Плюсы и минусы Альфа-Бухгалтерии
Банк – не единственный, который предоставляет возможность воспользоваться облачными приложениями. Сбербанк, Тинькофф и Точка (Открытие) предоставляют клиентам аналогичную услугу. Однако по сравнению с другими система от Альфа банка имеет следующие преимущества:
- услуга предоставляется бесплатно;
- она интегрирована с другими сервисами для бизнеса;
- больший перечень предоставляемых услуг (расчет налогов и страховых взносов, подготовка налоговой декларации, напоминание об уплате, формирование платёжек и др.);
- возможность менять налоговую ставку.
Однако у сервиса банка есть определённые недостатки:
- функционал подходит только для индивидуальных предпринимателей, работающих по «упрощенке», у которых нет сотрудников и валютных счетов;
- налоговую декларацию нельзя отправить удалённо;
- для подключения сервиса необходимо открыть расчетный счет в банке.
Тарифы и условия расчетно-кассового обслуживания
Открытие счета по всем тарифам бесплатно. Ниже приводим информацию о том, сколько стоит ведение и цены на банковские операции по каждому тарифному плану.
| Условия | Тарифы | ||||
| Просто 1% | Удачный выбор | ВЭД+ | Лучший старт | Все, что надо | |
| Кому подходит | Компания с небольшими оборотами | Фирма проводит много платежей | Для работы с зарубежными партнерами | Для начинающего бизнеса | Для компаний с активной финансовой деятельностью |
| Стоимость обслуживания | 1% от поступлений | 1690 р./мес,
2 первых месяца – 0 р. при оплате за год |
3690 р./мес
2 первых месяца – 0 р. при оплате за год |
490 р./мес. | 9900 р./мес |
| Платежи партнерам в другие банки | 0 р. | 0 р. — первых 10 платежей, далее — по 25 р. за платеж | 0 р. — первых 15 платежей, потом 25 р./шт. | 0 — 3 платежа, далее 50 р. | бесплатно и без ограничений |
| Обслуживание Альфа-Бизнес | 6 мес — бесплатно, потом 199 р./мес. | 0 — первый год, потом — 299 р./мес. | 6 мес — бесплатно, потом 299 р./мес. | 299 р./мес | |
| Комиссия за внесение наличных | 1% | 0 — до 500 тыс. р.
0,2%- свыше 500000 |
0 — до 1 млн. р.
0,1%- свыше 500000 |
0,2%, min — 250 р. | 0 — до 500 тыс. р./мес, далее от 3% |
| Переводы на личный счет | 0 р. — до 6 млн. р./мес. | 0 — до 150 тыс.р. в мес. | 0 — до 300 тыс. р. | ||
| Снятие наличных | 0 р. | 1,5% от суммы, 159 р. минимум, до 500000 р./мес | 0,75% от суммы, 180 р. минимум, до 300 тыс. р./мес | от 2% от суммы | 0 — до 2 млн. р. |
Условия открытия и обслуживания расчетного счета для ИП и ООО в Альфа-Банке
Общие условия предоставления услуг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:
| Стоимость открытия счета: | бесплатно |
| Стоимость обслуживания: | от 0 до 7 900 рублей |
| Начисление % на остаток по счету: | до 7% |
| Комиссия за внесение наличных: | от 0 до 1% от суммы |
| Комиссия за снятие наличных: | от 1 до 11% от суммы |
| Лимит бесплатного перевода на карту физического лица: | от 100 000 до 6 000 000 рублей |
| Комиссия за перевод юридическим лицам и ИП: | внутрибанковские переводы юридическим лицам и ИП бесплатно;
внешние переводы юридическим лицам и ИП от 0 до 50 рублей; |
| Торговый эквайринг: | 1% |
| Мобильный эквайринг: | 1% |
| Интернет-эквайринг: | 2,4% |
| Зарплатный проект: | предусмотрен, подключается бесплатно |
| Валютный счет: | обслуживание от 0 до 1 440 рублей в месяц |
| Комиссия по валютному контролю: | от 0,11 до 0,15% |
| Кредит или овердрафт: | предусмотрен |
Как открыть расчётный счёт в Альфа-Банке
Онлайн-резервирование Счёт без визита в банк Процедура состоит из 5 шагов:
- Оставьте онлайн-заявку с указанием номера телефона и города.
- Введите полученный в СМС код на сайте.
- С вами свяжется менеджер Альф-Банка, который ответит на все интересующие вопросы, а также договорится о встрече на вашей территории.
- Менеджер приедет, поможет выбрать тариф и подготовить необходимые документы.
- Вы подпишете договор и получите активный счёт в течение 24 часов.
Обслуживание ИП в Альфа банке
После открытия расчетного счета в Альфа-Банке тарифы на РКО для каждого ИП будут устанавливаться в индивидуальном порядке. Роль здесь будет играть объем совершаемых операций, с какими документами будут производиться операции и многое другое. Но, несмотря на все факторы, в банке по тарифам предусмотрен как минимум, так и максимум.
В Альфа-Банке вам будет доступно:
- Обслуживание оформленного р/с в разной валюте;
- Открытие банковского счета в желаемой валюте;
- Проводить переводы по платежным поручениям;
- Получение денежных средств в желаемой валюте;
- Обслуживание по таким системам как «Альфа-Клиент On-line» и «Альфа-Бизнес Онлайн»;
- Осуществление пересчета и приема денежных средств в любой валюте.