Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Через какой банк можно получать пенсию кроме Cбербанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перевести пенсию можно почти в любой банк, который занимается выпуском пенсионных карт. В большинстве своем пенсионные карты бесплатные в обслуживании. Например, Бинбанк выпускает бесплатные пенсионные карты с начислением 5% на остаток по счету и кэш-бэком до 5% от покупок, а также снятием наличных денег без комиссии в любом банкомате. Подобные «плюшки» имеет ВТБ, Альфа Банк, Почта Банк, Акбарс, Россельхозбанк и проч.
Через какой банк можно получать пенсию, кроме Сбербанка?
Почему же так много пенсионеров, которые получают пенсионные карты Сбербанка? Это связано с тем, что при подаче документов на пенсию в самом Пенсионном Фонде сидят сотрудники Сбербанка и предлагают оформить пенсионную карту здесь и сейчас. Многих это устраивает, поскольку не нужно бегать в банк и оформлять карту. Сбербанк имеет огромную базу зарплатных клиентов, отслеживает их по возрасту. При достижении клиентом пенсионного возраста ему звонят и предлагают оформить пенсионную карту, которая в любом случае ему будет нужна. Карта является социальной и бесплатной.
Как оформить банковскую карту для получения пенсии – пошаговая инструкция
Стоит рассмотреть, как сегодня возможно оформить дебетовую карту в банке. Для этого нет особых требований нужен только паспорт. Вот как происходит процесс оформления:
Шаг 1. Выбор банка. Возможно на сайте выбрать интересующий продукт, чтобы не идти в офис обслуживания. Это позволит сэкономить время и получить тот же результата.
Выбор банка
Шаг 2. Подача заявки на получение дебетовой карты. Для этого потребуется указать свои персональные и паспортные данные, а также отделение, в котором будет удобно получить карту.
Подача заявки
Шаг 3. Получение ответа о принятом решении (если карта не кредитная, то ответ положительный будет гарантированно). Требуется понимать, что карта доставляется в отделение банка через некоторое время, так как сначала необходимо создать ее. На ней указывают имя клиента и срок действия.
Получение ответа о принятом решении
Шаг 4. Получение карты в отделении банка. Необходимо будет на этом этапе подписать договор на обслуживание и предоставить паспорт.
Получение карты в отделении банка
Это все действия для получения карты в банке. Далее нужно ехать в отделение ПФР и оформлять пенсию. Стоит взять у сотрудников банка реквизиты счета для зачисления средств.
Пенсионеры могут открыть счет в любом банке для получения пенсии. Но выбирать стоит надежные структуры, чтобы в процессе использования карты не возникало проблем. Исходя из большого количества предложений на рынке, нужно выбирать карту, по которой начисляются бонусы ли есть cash back. Если оплачивать покупки безналичным способом, то возможно получать дополнительные бонусы. А при подключении овердрафта пенсионер сможет воспользоваться кредитным лимитом, когда срочно понадобятся на что-то деньги. Это бывает необходимо, когда надо делать срочную операцию или покупать дорогостоящие лекарства, а до пенсии еще несколько дней. С этой проблемой периодически сталкиваются российские пенсионеры. Овердрафт позволит решать финансовые сложности без обращения к соседям или родственникам, чтобы занять у них деньги.
Дебетовая пенсионная карта МИР этого банка подходит не только для пенсионеров, но и для получения прочих социальных выплат лицам старше 18 лет. Моментальное онлайн оформление позволяет получить ее быстро. В дальнейшем предоставляется услуга переоформления на новый именной «пластик» бесплатно.
Помимо этого, Бинбанк предоставляет такие услуги:
- 4% годовых вне зависимости от суммы остатка,
- снятие наличных денежных средств в своих и партнерских банкоматах без комиссии,
- бесплатное обслуживание и информирование по СМС,
- возможность оплаты жилищно-коммунальных услуг с карты или через банкомат,
- есть мобильное приложение.
Бонусные программы и кэшбэк отсутствуют. Основным отличием этой карты является то, что оформить и получить ее могут не только граждане России. Главное требование – право получение социальных выплат.
Сравнение условий банков
Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.
| Наименование | Условия | ||
| Процент на остаток | Стоимость СМС-информирования (полный пакет) | Комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков | |
| Сбербанк | 3,5 % | 30 руб. | 1 % от суммы (min 100 руб.) |
| Почта Банк | От 0 до 6 % | 49 руб. | Нет информации |
| Банк Открытие | 4 % | 0 руб. | 0 % |
| Бинбанк | 4 % | 0 руб. | 0 % |
| Совкомбанк | 5,3 % | 0 руб. | 0 % |
| Россельхозбанк | 6 % | 59 руб. | 1 % от суммы (min 100 руб.) |
| Промсвязьбанк | 5 % | 69 руб. | До 50 тыс. рублей в месяц – 0 %, в других случаях – 1 % от суммы (min 299 руб.) |
Что можно сделать чтобы увеличить накопления
Раньше было несколько вариантов собственных накоплений. К примеру, программа софинансирования. Она позволяла увеличивать ваш взнос вдвое за счет государства, если вы вносили в год от 2 до 12 тысяч рублей. Сейчас эта схема работает только для тех, кто вступил в программу до 2015 года.
По сути, для граждан осталась лишь единственная возможность — заключить договор с негосударственным пенсионным фондом. Многие НПФы предоставляют возможность сделать индивидуальный пенсионный план. Его суть обычно такая. Вы каждый месяц в течение нескольких лет отчисляете, например, по 1000 рублей. А компания вкладывает эти деньги в различные доходные инструменты. Когда срок закончится, то на счете образуется некая сумма. Ее можно будет потратить на свое усмотрение. Либо получить весь доход сразу, либо растянуть выплаты на несколько лет или до конца жизни.
Важно: с пенсионных накоплений, которые человек делает самостоятельно, государство предоставляет налоговый вычет — 13% от внесенной суммы (но не больше 15 600 рублей в год).
Лучшие пенсионные карты: альтернатива Сбербанку
Во многих кредитных организациях есть специальные предложения для пенсионеров, причем зачастую для получения таких продуктов достаточно просто показать пенсионное удостоверение. Иногда, правда, привилегии действуют только при получении пенсии на карту банка.
Некоторые думают, что получать пенсию возможно только на карту «Сбербанка», потому что это государственный банк, а государство выдаёт пенсии именно через эту кредитную организацию.
Однако пенсионный фонд может осуществлять перевод пенсии и в другие кредитные организации. Для того чтобы перевести пенсию на карту другого банка, иногда даже необязательно самому идти в пенсионный фонд, заявление на перевод можно заполнить непосредственно в отделении банка.
Благодаря наличию переводов с карты на карту, межбанку, переводам через Систему быстрых платежей сейчас не так уж и важно, на какую именно карту будет приходить пенсия, ведь перевести деньги на нужную карточку – это минутное дело. Тем не менее, когда есть возможность получить дополнительные преимущества по пенсионным картам различных банков, почему бы не потратить немного времени на их оформление.
В сегодняшней статье я подобрал пенсионные карты, которые показались мне интересными на данный момент. Жду ваших дополнений в комментариях.
Что важно знать о новом законопроекте о пенсиях
Договоры заключаются в целях повышения эффективности контроля за доставкой и выплатой пенсий и соцвыплат в срок и в полном объеме. Таким образом, именно ПФР настаивает на заключении двухсторонних договоров с банками независимо от статуса их учредителей или акционеров.
Однако уже сейчас есть коммерческие банки или региональные отделения крупных российских банков, которые отказываются от заключения двухсторонних договоров с территориальными органами ПФР. В Пенсионном фонде надеются, что в течение года головные офисы этих банков скорректируют это решение, учитывая, что пенсионеры хотят получать пенсию именно через эти банки.
Предлагаем ознакомиться: Увольнение после отпуска по беременности и родам
На основании регулярно поступающих обращений граждан из округов Москвы, городов и районов Московской области Отделение ПФР по г.
Москве и Московской области напоминает о постоянных посягательствах на мошеннические действия со стороны неизвестных лиц по отношению к гражданам, как старших поколений, так и к молодежи.
На текущий период тревожные сигналы поступили из многих районов Москвы и Московской области.
В связи с этим, Отделение Пенсионного фонда России по г.
Москве и Московской области напоминает гражданам, что сотрудники Пенсионного фонда не посещают граждан на дому, не оказывают государственные услуги на дому, не запрашивают персональные данные по телефону. Прием населения по вопросам, касающимся пенсионного обеспечения граждан, а именно: получения и обмена СНИЛС, управления пенсионными накоплениями, назначения и перерасчета пенсии, выбора способа доставки пенсии, получения сертификата на материнский (семейный) капитал и др.
ГУ – Отделение ПФР по г. Москве и Московской настоятельно рекомендует быть бдительными и обо всех подозрительных фактах обращения к вам мошенников незамедлительно сообщать в правоохранительные органы.
⏳ В какой срок будет осуществлен перевод
Сроки перевода пенсии на новый счет и начисления перевода зависят от конкретного банка, обычно составляют несколько дней, а самым удобным считается онлайн перевод. Перечисление же пенсий и иных социальных выплат будут производиться ежемесячно, на дату, согласно графика, установленного кредитной организацией в текущем месяце.
Обычно, начисление пенсии на новую карту происходит в следующем месяце после обращения заявителя о смене кредитной организации. Рекомендуется до этого времени не закрывать прежнюю карту, чтобы, в случае возникновения проблем, получать пенсионное пособие по старым реквизитам.
Таким образом, существует достаточно много вариантов перевода пенсии в другой банк и способов её получения, а пенсионеру остается лишь сделать правильный выбор, согласно своим предпочтениям.
На что пенсионеру нужно обратить внимание при выборе банка?
Чтобы выбрать подходящий и надежный банк, всегда стоит изучить все условия. При выборе банка можно придерживаться нескольких советов:
- Надежность. По-старинке пенсионеры считают, что госбанки – это самые надежные банки, поскольку их курирует государство. На самом деле деньги вкладчика и клиента застрахованы в любом банке до 1,4 млн.р., будь то частный или государственный банк (при условии, что банк входит в систему страхования).
- Местоположение. Учитывая, что суммы пенсий не такие уж и большие, можно выбрать банк по дополнительным условиям. Например, отделение этого банка находится около дома, где проживает пенсионер. Ему будет удобно обслуживаться в этом отделении и не нужно куда-то далеко ездить. Здесь можно столкнуться с тем, что если это отделение закроют, то придется искать новое. А если банк мелкий, то офисов у него мало.
- Условия по карте. Стандартная пенсионная социальная карта бывает самой простой, без привилегий. Она имеет небольшие лимиты на снятие, минимальный процент на остаток, что для некоторых пенсионеров неинтересно. В этом случае можно подобрать для себя более выгодный вариант с начислением процентов на остаток и начислением бонусов (кэш-бэка) за покупки.
- Снятие без комиссии в любых банкоматах. Это, пожалуй, одно из важных преимуществ пенсионной карты. Банкоматы своего банка иногда бывает сложно найти, а деньги нужно снять срочно. Возможность снимать с карты в любом банкомате без комиссии в этом случае будет очень кстати.
- Преимущества в обслуживании. Имея пенсионную карту, клиент может получать в банке дополнительные преимущества, например, сниженный процент на кредитование, бонус к процентной ставке по вкладу, льготные кредитные карты и пр.
- Сотрудники банка. Этот факт многие упускают из вида, выбирая только банк, а не обслуживание. Часто клиенты обслуживаются в том банке, где им приветливо улыбаются, помогают решать проблему. Пожилому человеку, как никому другому, нужно больше внимания. Бывает так, что банк крупный и известный, а персонал неприветливый, обслуживает строго по шаблону.
Таким образом, взвесив все «за» и «против» можно подобрать для себя подходящий банк для получения пенсии.
Пенсионеры могут открыть счет в любом банке для получения пенсии. Но выбирать стоит надежные структуры, чтобы в процессе использования карты не возникало проблем. Исходя из большого количества предложений на рынке, нужно выбирать карту, по которой начисляются бонусы ли есть cash back. Если оплачивать покупки безналичным способом, то возможно получать дополнительные бонусы. А при подключении овердрафта пенсионер сможет воспользоваться кредитным лимитом, когда срочно понадобятся на что-то деньги. Это бывает необходимо, когда надо делать срочную операцию или покупать дорогостоящие лекарства, а до пенсии еще несколько дней. С этой проблемой периодически сталкиваются российские пенсионеры. Овердрафт позволит решать финансовые сложности без обращения к соседям или родственникам, чтобы занять у них деньги.
Преимущества и недостатки
Перевод пенсии на карту Сбербанка имеет как свои преимущества, так и недостатки. Специалисты банковский услуг отмечать пять положительных характеристик, свидетельствующих с пользу данного финансового учреждения:
- Банк не может обанкротится. Сбережения средств его клиентов гарантируется государством.
- Широкой сетью структурных подразделений покрыта территория всей страны. Это позволяет получить банковскую услугу в любом месте.
- Многочисленная банкоматная и эквайринговая сеть позволяет снимать деньги круглосуточно и рассчитываться пластиковой картой в большинстве торговых точек страны.
- Возможность осуществлять перечисление пенсии со своего счета самостоятельно, не посещая банк. Такая услуга предусмотрена интернет-банкингом и мобильный банком.
- На остаток средств по карте начисляется доход.
К недостаткам можно отнести минусы, которые характерны для пластиковой карты, независимо от ее принадлежности к конкретному банку. Это:
- возможность потери или похищения карточки;
- утеря данных о пин-коде, что сделает невозможным на некоторое время пользоваться деньгами;
- временное отсутствие денег в банкомате, отсутствие или поломка терминала в торговой точке.
Однако, данные недостатки характерны и при обращении с наличными деньгами. Кошелек с ними можно потерять, его могут похитить. А при получении пенсии по книжке придется отстоять не один час в очереди.
Поэтому даже перед гражданами, которые до сих пор пользуются пенсионными сберегательными книжками, возникает вопрос – как получать пенсию на карточку Сбербанка и пользоваться всеми доступными услугами банка самостоятельно, не покидая пределы своего жилья. Развитие технологий банковского обслуживания подтверждает выбор пенсионеров, которые отдают предпочтение пластиковым карточкам.