Выгодные предложения по ипотеке 2023 от банков

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выгодные предложения по ипотеке 2023 от банков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Последние несколько лет на финансовом рынке получили название ипотечный бум: привлеченное сниженными ставками и запуском программ по обеспечению жильем население России вплотную занялось улучшением условий проживания. Финансовая аналитика показывает, что в декабре прошлого года объем ипотечного кредитования составил 340 913 млн р., что на 50 426 млн р. больше, чем в том же месяце в позапрошлом году.

Требования к недвижимости

По условиям можно:

1. купить жилой дом с ЗУ от застройщика;

2. приобрести недвижимость на вторичном рынке у ФЗ в поселении в Дальневосточном округе;

3. купить квартиру в строящемся или уже построенном доме;

4. приобрести строящийся частный дом или в квартиру в еще недостроенном доме у ИП, юридического или физического лица на основании договора уступки по ДДУ: первый договор оформляют с юридическим лицом;

5. заключить договор подряда с ИП, юридическим лицом и построить жилой дом;

6. заключить договор подряда и приобрести ЗУ, на котором можно будет построить дом.

Самый выгодный ипотечный кредит на вторичном рынке

Несмотря на развитие ипотечных программ, связанных с покупкой недвижимости в первичном жилищном фонде, ипотечные кредиты на вторичном рынке по-прежнему пользуются популярностью. В немаловажной степени она связана с возможностью сразу въехать в приобретенную квартиру (часто отремонтированную), тогда как ипотека на новостройку может базироваться не только на договоре купли-продаже, но и на договоре между застройщиком и дольщиками (ДДУ), когда квартира на этапе оформления кредита может быть «отстроена» только на уровне общего для дома котлована.

Однако ипотека на вторичное жилье нередко сопряжена с риском использования услуг сомнительной организации. Чтобы обезопасить себя от всевозможных афер, покупателю стоит обращаться в зарекомендовавшие себя учреждения, в том числе в банки, имеющие высокий рейтинг.

№	Название банковской организации	ПВ, %	Ставка, %	Возраст заемщика, лет	Стаж работы на одном месте, мес.	Преимущества
1	Сбербанк	15	9,10	21-75	6	Обязательные 3 месяца стажа на одном рабочем месте для зарплатных клиентов. Скидки за использование страховок и электронной регистрации. Скидки по ставке для зарплатных клиентов.
2	Банк Москвы	15	9,10	21-65	3	Сниженная ставка 8,9% при покупке квартиры больше 65 м2.
3	Райффайзенбанк	15	10,99	21-65	3	–
4	Газпромбанк	20	10,00	21-60	6	10% ПВ для работников Газпрома, 15% для крупных партнеров.
5	Банк Санкт-Петербург	15	12,25	18-70	4	Скидка 0,5% для зарплатных клиентов.
6	ФК Открытие	15	10,00	18-65	3	Снижение 0,3% при оплате комиссии.
7	Запсибкомбанк	10	11,75	21-65	6	Скидка 0,5% для зарплатных клиентов.
8	МКБ	15	13,40	18-65	6	–
9	Росевробанк	15	11,25	23-65	4	–
10	Бинбанк	20	10,75	21-65	6	–

Приведенный рейтинг демонстрирует, что не все ипотечные банки предоставляют ощутимые преимущества при взятии кредита на недвижимость из вторичного жилищного фонда. Однако многие могут похвастаться меньшей в сравнении с другими процентной ставкой, более гибкими возрастными рамками клиентов и требованиями к их стажу на последнем рабочем месте.

Статус данного объекта достаточно сложно определить. Фактически это нежилое помещение, в котором вполне можно проживать. Это может быть апарт-отель или мини-гостиница, а может быть и сравнительно небольшая площадь в 30 квадратов по многомиллионной цене.

Важные нюансы:

• Стоимость данного вида недвижимости может быть ниже, чем квартира в том же районе;
• Оформить постоянную регистрацию в апартаментах нельзя, только временную;
• Низкая ликвидность данного объекта недвижимости.

Рассмотрим, какие кредитные компании и под какой процент работают по таким объектам:

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Срок, лет	Примечание
Дельта Кредит	12	20	25	Возможно снижение ставки на 1,5% за счет комиссии 4% от суммы кредита
Транскапиталбанк	12,75	20	30	+1% на период стройки
ВТБ 24	10,9	20	25	+0,85% на готовое жилье
Газпромбанк	10,75	20	30
Банк Открытие	10,75	40	30	+0,25 если форма банка +1% если ИП или собственник бизнеса

Как получить выгодную ипотеку

Несколько советов:

1. Подбирать предложение с самой низкой ставкой. Разница составит 1-3%, но при большой сумме переплата может оказаться существенной. Необходимо внимательно прочитать условия договора, в них могут оказаться скрытые платежи и комиссии.
2. Не растягивать срок. Чем он дольше, тем процентная ставка ниже. Комфортный размер платежа не должен превышать 40% дохода. Оптимальный – сумма кредита, делённая на такой платёж.
3. Первоначальный взнос не должен быть минимальным. Выгоднее внести, как можно больше. Это подтвердит платежеспособность и поможет получить более выгодные условия.
4. Отдавать предпочтение “знакомым” банкам. Лучший вариант – тот, в котором соискатель получает зарплату, имеет счёт с приличным оборотом для повышения шансов на одобрение.
5. Выбрать банк с ближайшим отделение и онлайн-сервисами. Это позволит удобно погашать кредит и решать вопросы при личном контакте.

Пять причин не брать ипотеку

1. Для первоначального взноса нужны деньги. Потребуется время, чтобы накопить нужную сумму. Обычно это 15–30% от стоимости жилья.
2. Банк может отказать в выдаче ипотеки. Требования к заемщику довольно строгие. Как минимум это хорошая кредитная история и высокий уровень дохода.
3. Возможны сложности с выплатами по кредиту из-за увольнения, смены работы, болезни. Необходимо иметь подушку безопасности на 3–6 месяцев, чтобы не допустить просрочек по кредиту и тем самым не испортить себе кредитную историю.
4. Долгосрочный ипотечный кредит приводит к большой переплате. В отдельных случаях она может составить две, а то и три стоимости самого жилья.
5. Вы не сможете быть полноценным хозяином квартиры и распоряжаться ею по своему усмотрению, пока полностью не погасите кредит.

Выбор банка по характеристикам в рейтинге

В таблице представлены российские банки, предлагающие жилищное кредитование на достаточно выгодных условиях. В левом столбце приведены наименования финансовых организаций, а в левом — их главная ключевая особенность, на которую могут ориентироваться заемщике при выборе банка для ипотеки.

Наименование банка	Главная характеристика
Тинькофф Банк	Лучший подбор ипотечных программ
Газпромбанк	При взносе от 40 % нет надобности в подтверждении дохода
Транскапиталбанк	Выгодные условия для приобретения вторичного жилья. Снижение процентной ставки за комиссию.
Росбанк	Возможность платить каждые 2 недели
Сбербанк	Лучшая ставка на жилье первичного рынка
Зенит	Имеется список аккредитованного жилья для ипотеки
ФК Открытие	Выгодные условия рефинансирования
ДОМ.РФ	Лучшие условия по военной ипотеке и льготные программы для регионов
Райффайзенбанк	Лучшее управление ипотекой и отличные условия обслуживания
Россельхозбанк	Сниженные ставки на квартиры от партнеров (от 5 %)

Рассмотрим каждый банк по отдельности, ведь ипотечный кредит — важный шаг в жизни человека. Сделать его, хорошенько не обдумав все нюансы, чревато негативными последствиями.

Условия «Семейной ипотеки» были пересмотрены, и сейчас воспользоваться ей могут семьи, где есть двое несовершеннолетних детей. При этом срок их рождения неважен.

Раньше программа действовала только для тех родителей, у кого хотя бы один ребёнок родился позднее 1 января 2018 года.

Период действия: до 1 июля 2024 года.

Процентная ставка: до 6% годовых.

Кому подойдёт: совершеннолетним гражданам России с одним ребёнком или более, которые хотят приобрести квартиру в строящемся жилом комплексе или новостройке, а также построить частный дом или приобрести новый частный дом с участком (за исключением вторичного жилья).

Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей для приобретения жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и Ленинградской области, до 6 млн рублей — в других регионах (условия по этому пункту аналогичны условиям «Льготной ипотеки»).

Максимальный срок кредита: до 30 лет (зависит от банка-кредитора).

Trade-in и спецпредложения

В 2023 году будет востребован trade-in в различных модификациях. Сейчас уже почти все крупнейшие застройщики применяют trade-in. Программы от разных девелоперов могут подразумевать срочный выкуп старого жилья самим девелопером (иногда с предоставлением права на проживание до ввода новостройки) или проведение обмена после его реализации на вторичном рынке, пояснила управляющий партнер компании «Метриум».

Некоторые застройщики предлагают приобрести квартиру, сдав в зачет ее стоимости автомобиль. «На период реализации старого жилья (обычно до 90 дней) девелоперы замораживают стоимость новостройки. С учетом постоянного удорожания жилья в строящихся домах, по сути, речь идет о скрытом дисконте», — отметила эксперт.

Также будут развиваться спецпредложения от застройщиков. В этом году застройщики привлекали покупателей не только прямыми скидками, но и специальными акциями. Среди них — «Родительский капитал», «Купи сейчас — верни потом», «Назови свою цену», «Купи квартиру — получи апартаменты в подарок», «Приведи друга». В 2023 году ассортимент таких предложений может расшириться.

Какие нужны документы для ипотеки без взноса?

При рассмотрении заявки на ипотеку без взноса менеджеры учитывают доход семьи, расходы, кредитный рейтинг, платежную дисциплину по ранее взятым кредитам, оценивают, сможет ли заемщик выполнить финансовые обязательства. Банки выдают ипотеку на срок свыше года, поэтому взвешивают риски. Из документов для оформления ипотеки без вноса понадобится следующее:

• заявление на ипотеку;

• справка с работы о доходе;

• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

• паспорт;

• выписка из ЕГРН;

• договор купли-продажи;

• выписка из ПФР.

Банк выдает ипотеку без взноса по программе «Молодая семья». Ставка — от 5,7%. Для одобрения заявки по ипотеке у вас должен быть ребенок, рожденный после января 2018 года. Деньги от государства разрешается использовать как первоначальный взнос.

• Срок кредитования — до 30 лет.

• Страхование жизни и здоровья.

• Поручительство не требуется.

• Сумма — до 12 млн руб.

Какую недвижимость можно приобрести по программе

Для большинства заемщиков кредит по этой программе доступен только на покупку жилья в новостройке, на покупку или строительство своего дома. То есть, семейная ипотека на вторичку практически не распространяется. Единственное исключение – по программе можно купить вторичное жилье в сельских поселениях в Дальневосточном федеральном округе (и сделано это исключение было, потому что новостроек там почти нет).

В остальных случаях можно выбрать один из вариантов:

• квартира в доме, который еще находится в процессе строительства, по договору долевого участия;
• квартира в новостройке, которая уже сдана в эксплуатацию;
• покупка нового частного дома вместе с участком;
• строительство своего дома по условиям договора подряда.

Доступные процентный ставки

Из различных предложений банков с разными ставками, можно выделить наиболее дешевые варианты:

Тинькофф Банк	Ипотечный кредит по ставке от 8% на срок 1-25 лет. Максимальный размер – 100 млн.руб.
Банк «ФК Открытие»	Минимальная ставка от 8.7%, сроком до 25 лет. Максимальная сумма ипотеки – 30 млн. руб.
Газпромбанк	Предлагается ставка от 7%, сроком до 30 лет. Размер кредита – 500 тыс. руб – 45 млн.руб.
Сбербанк	Процентная ставка от 7%, сроком 3 года -30 лет. Наибольшая сумма – 8 млн.руб.

Выбор предложения банков

Для того, чтобы определиться с выбором банка и соответствующей программы кредитования следует учитывать не только наименьшую процентную ставку.

Так как иной раз подобные предложения обращены на вовлечение заемщиков, как правило получить указанную процентную ставку могут лишь некоторые.

Что еще следует учитывать:

Отдавать предпочтение следует крупному банку	Не должно быть никаких сомнений в том, что банк продолжит стабильную деятельность. В случае отзыва лицензии банка будет осуществлен перевод задолженности другому банку, который сможет самостоятельно менять условия кредитного договора, включая процентную ставку
Популярность банка	Как правило постоянные клиенты банков могут рассчитывать на привилегии и преимущества, например на уменьшение процентной ставки, повышение возможности одобрения заявки по кредиту и др. Если заемщик является зарплатным клиентом, то урезается список документов, который нужно предоставить в банк
Репутация банка	иногда едва образованные кредитные организации завлекают заемщиков пониженными ставками, в то же время прописывая в договорах кредитования возможность повышения процентов в одностороннем порядке. Банки с хорошей репутацией, ведущие деятельность продолжительное время, подобными ухищрениями обычно не пользуются

Сервис электронной регистрации

Классически регистрация недвижимости проходит через МФЦ, который принимает документы у продавца, покупателя и банка. По результатам регистрации право собственности переписывается на заемщика, а на банк регистрируется обременение. После погашения ипотеки обременение снимается также через МФЦ.

Сбербанк решил упросить процедуру регистрации, внедрив специальный электронный сервис. Клиентам не обязательно посещать МФЦ – все можно сделать через банк.

Сервис Сбербанка предлагает:

• оплату госпошлины (2000 рублей);
• выпуск УКЭП для всех участников сделки (подпись на флешке, аналог собственноручной подписи);
• отправку документов в Росреестр в электронном виде;
• контроль регистрации со стороны банка.

До 2023 года меры господдержки распространялись только на семьи, в которых хотя бы один ребенок родился после 1 января 2018 года. Либо в семье есть ребенок с инвалидностью.

Семейную ипотеку можно оформить только на квартиру в новостройке или на земельный участок со строящимся жилым домом. Максимальная сумма, которую можно взять в ипотеку, – 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти. Для остальных регионов России – не более 6 млн рублей.

Первый взнос – не менее 15%, годовая ставка по кредиту – до 6%. Исключение составляют жители Дальнего Востока, для них ставка по ипотеке составляет 5%.

Ставки по ипотеке для клиентов «с улицы»

За исходные данные взяты следующие параметры кредита и клиента:

• срок кредита – 15 лет;
• объект кредитования – квартиры;
• сумма кредита – средний размер выданного ипотечного кредита на территории РФ принимается для приобретения вторичного жилья равным 3,76 млн рублей, для приобретения первичного жилья 5,87 млн рублей, для целей рефинансирования средний ипотечный кредит принимается равным 3 млн рублей;
• если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
• при анализе кредитования под залог имеющейся недвижимости использовались следующие допущения: коэффициент К/З — 70%, если программа целевого кредита под залог отсутствует, то используются данные по нецелевому кредиту. Если на сайте указаны ставки от и сказано, что они определяются в индивидуальном порядке, то указана ставка от.
• при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
• ставки приведены по программам, которые не требуют оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, за исключением анализа минимальных ставок. При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения и снижение ставки на весь срок или определенное время за оплату единовременной комиссии;
• ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
• клиент «с улицы», не учитываются скидки по различного рода акциям;
• доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из ПФР (с сайта Госуслуги);
• первоначальный взнос – 30%.

Похожие записи:

• Разрешение на оружие в 2023: пошагово как получить
• Что делать если не освобождают купленную квартиру
• Можно ли обменять кольцо, если не подошел размер?