Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Образец и виды Доверенности на открытие Расчетного Счета в банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сегодня каждый пятый предприниматель нашей страны работает с Альфа-Банком, ведь этот банк имеет надежную репутацию и предлагает широкий спектр услуг для ИП и юр. лиц по выгодным тарифам. Банковские предложения разработаны с учетом масштабов и специфики различных сфер бизнеса.
Открыть расчетный счет в Альфа-Банке выгодно, потому что вы получаете:
- подходящий выбор тарифного плана с учетом объемов ваших доходов и специфики деятельности;
- бесплатные услуги в мобильном и интернет-банке: переводы бизнес-клиентам банка и платежи в бюджет; переводы на свой счет в банке до 100 000 рублей в месяц; подключение эквайринга и аренда терминалов; выпуск карты Alfa-Cash для работы с наличными;
- продленный операционный день 24/7;
- доход на остаток средств и др. бонусы.
Объем полномочий, который будет передан третьему лицу для открытия счета для ИП по доверенности или для ООО, неограничен. В качестве доверенных лиц можно указать и нескольких людей, и юр. лиц.
Какими полномочиями может обладать поверенное лицо по по доверенности от юридического лица или от ИП, оформленными у нотариуса? Например, можно указать на:
- Открытие расчетного счета/заключение договора на расчетно-кассовое обслуживание (РКО)
- Проведение транзакций по счету, снятие и пополнение через кассу банка
- Подачу заявлений, получение официальной документации от банка
- Заверение процессуальных бланков по вопросам ведения расчетного счета и политики банка
- Расторжение договора РКО и закрытие счета
Доверитель сам определяет объем полномочий.
Чтобы открытие счета для ИП по доверенности и для ООО не вызвало проблем, помимо перечня полномочий в документе должны содержаться:
- Идентифицирующие (паспортные) данные доверителя и доверенного лица
- Наименование и реквизиты юр. лиц с указанием, кто является директором, или регистрационные данные ИП
- Место, дата составления, срок действия документа
- ФИО и подписи доверителя и нотариуса
Как зарегистрировать Расчетный счет по доверенности
Регистрация р/счета для организации, или частного предпринимателя по доверенности имеет свой алгоритм действий.Последовательность шагов:
- Поиск финансовой организации, занимающейся оформлением, регистрацией счета по доверенности.
- Составить бумагу при помощи нотариуса.
- Собрать комплект документов и представить сотруднику банка.
- Зарегистрировать счет и активировать его.
Чтобы воспользоваться услугами нотариуса потребуются паспорта составителя и официального представителя, документ о регистрации организации, статуса индивидуального предпринимателя.Сотруднику банка требуется представить:
- Документальное подтверждение регистрации в налоговом ведомстве;
- Лицензию, штамп;
- Справку из ЕГРИП.
- К оригиналам документов прилагаются заверенные копии.
Если в качестве клиента банка выступает общество с ограниченной ответственностью (ООО), потребуется:
- Указ о выборе на должность руководителя;
- Свод внутренних правил организации;
- Соглашение об аренде площади.
Доверенность на открытие расчетного счета бывает двух видов, которые зависят от срока выдачи документа:
- разовая – она оформляется, если нужно совершить только одну операцию. Ее срок заканчивается после того, как действие будет выполнено;
- срочная – ее получает на определенный период, в течение которого представителю можно защищать интересы доверителя. Срок действия такого вида доверенности – максимум три года.
В зависимости от полномочий доверенность делят на генеральную и специальную:
- генеральная доверенность – документ, с помощью которого можно не только открывать расчетные счета, но и управлять ими. То есть дает право выполнять те же действия, что и выполняет руководитель;
- специальная доверенность – дает право решать только определенные вопросы. Например, получать данные о счете или передавать документы в финансовую организацию.
Кто такой доверитель и представитель по доверенности
В составлении доверенности участвуют три стороны:
- доверитель – тот, кто оформляет доверенность для представления своих интересов;
- представитель – тот, кто получает права по доверенности;
- третья сторона – тот, кто выполняет действия, поручаемые представителем на основе доверительного документа.
Документ о регистрации
Для открытия расчетного счета также следует заполнить определенную бумагу о регистрации. Для этого нужно предоставить оригинал доверенности, заверенной у нотариуса, или же надлежащим образом заверенные ксерокопии этих доверенностей.
Для категории физических лиц, занимающихся индивидуальной предпринимательской деятельностью или частной практикой, при регистрации также будут нужны следующие документы:
- Свидетельство из налоговой организации. В банк предоставляется оригинал данной бумаги.
- Особая карточка, на которой зафиксированы примеры подписи руководителей, а также отпечаток печати организации, которая осуществляет индивидуальные предпринимательские услуги. Данная карточка заверяется нотариально. Плюс ко всему, в банк необходимо предоставить специальное удостоверение о полномочии тех или иных личностей, которые официально имеют право подписи. Данное удостоверение производится в выбранном индивидуальным предпринимателем банке, причем личное присутствие этих людей обязательно. Кроме того, данные лица обязаны предоставить свои документы, удостоверяющие их личность и должность в организации ИП.
- Доказательство присоединения к контракту на расчетно-кассовое обслуживание, которое подписано индивидуальным предпринимателем, а также скреплено печатью.
- Если требуется открытый брокерский счет, то индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить лицензию, которая бы давала ему право на брокерскую деятельность.
- Какие-либо другие лицензии, если деятельность индивидуального предпринимателя подлежит лицензированию.
- Письмо информационного характера о необходимом учете лица, занимающегося индивидуальной предпринимательской деятельностью в органах Статрегистра Росстата.
- Выписка из реестра индивидуальных или частных предпринимателей.
- Ксерокопия какого-либо документа, которая подтверждает личность гражданина, считающегося индивидуальным предпринимателем, а также подтверждает право его первой, главенствующей подписи.
- Ксерокопия документа, который подтверждает, что личность вправе распоряжаться теми или иными денежными средствами, которые в будущем будут находиться непосредственно на регистрируемом данном расчетном счете, также применяя аналоги подписи, какие-либо пароли или любые другие требующиеся средства, которые бы подтверждали наличие этих полномочий. Данные документы подлежат соответствующему заверению у нотариуса, либо же самого работника банка, с условием демонстрации оригиналов этих ценных бумаг.
Кто может выступать от лица компании по доверенности
Специфических требований к представителю коммерческого общества не установлено. Порядок наделения полномочиями регулируется ст. 40 закона 14-ФЗ и положениями главы 10 ГК РФ. Выдать доверенность юридическое лицо вправе только полностью дееспособному человеку. Гражданство РФ, наличие юридического или иного профессионального образования, принадлежность к определенному полу, расе, нации обязательными условиями не являются. Выбор кандидатуры сохраняется за директором ООО.
Отсутствие прямых запретов и ограничений в законодательстве не гарантирует беспрепятственного открытия счета даже по генеральной доверенности. Банк откажет, если представитель:
- включен в перечень Росфинмониторинга (п. 5.2 ст. 7 закона 115-ФЗ);
- предъявил доверенность, оформленную с нарушением правил (статьи , 185.1, ГК РФ);
- пользуется просроченным удостоверением личности либо не имеет такового (глава 1 инструкции 153-И);
- ограничен или лишен дееспособности судом (ст. ст. и ГК РФ);
- явился в состоянии опьянения либо не осознает смысл своих действий по иным причинам (ст. 177 ГК РФ).
Теоретически открыть счет через доверенного представителя компания может в любом кредитном учреждении. Договор расчетно-кассового обслуживания является публичным, а потому отказывать в сотрудничестве по надуманным причинам менеджеры не вправе (ст.846 ГК РФ).
На практике дело обстоит иначе. Руководство банков утверждает инструкции на базе закона 115-ФЗ. Специалисты настаивают на явке непосредственного руководителя, делают запросы по юридическому адресу фирмы, выезжают по месту расположения офиса, просят дополнительные документы. Проверка может занимать несколько дней/недель. При этом к выводу о недопустимости сотрудничества с фирмой служба безопасности готова сделать даже при мелких недочетах. Оспорить такие отказы сложно, практика остается неоднозначной (дела А40-150787/12, А63-10088/2015).
Открывать расчетный счет от имени ООО могут как штатные сотрудники, так и сторонние специалисты. Факт трудоустройства не влияет на отношения. А вот управление и распоряжение средствами в банке лучше оставить за директором. Возможность оказывать влияние на деятельность компании – явный признак теневого бенефициара (). Если капиталом управляет лицо, не имеющее явной правовой связи с фирмой, кредитная организация приостановит операции. Клиента могут обвинить в сокрытии истинного владельца бизнеса (п. 8 ст. 6.1 закона 115-ФЗ, письмо ЦБ РФ № 14-Т от 28.01.14). Кроме того, в случае банкротства общества появится угроза предъявления кредиторами исков к лицу, фактически управлявшему капиталом (ст. 61.10 закона 127-ФЗ).
Какие бывают доверенности
Законодательством установлено 3 вида доверенности:
- Генеральная. Предоставляет максимальную свободу действий. Доверенное лицо может заключать различные сделки, управлять и распоряжаться имуществом и денежными средствами, а также действовать практически в любых ситуациях от лица доверителя.
- Разовая. Данная доверенность дает представителю право на проведение конкретной операции, например, на открытие счета. Иногда разовая доверенность также позволяет совершить некоторые действия, связанные с выполнением основного поручения (получить документы, заключить договор на ДБО и т. д.).
- Специальная. Выдается на определенное время для выполнения однотипных операций, например, для внесения денежных средств на счет или участия в судебном разбирательстве.
Какие бывают доверенности
Законодательством установлено 3 вида доверенности:
- Генеральная. Предоставляет максимальную свободу действий. Доверенное лицо может заключать различные сделки, управлять и распоряжаться имуществом и денежными средствами, а также действовать практически в любых ситуациях от лица доверителя.
- Разовая. Данная доверенность дает представителю право на проведение конкретной операции, например, на открытие счета. Иногда разовая доверенность также позволяет совершить некоторые действия, связанные с выполнением основного поручения (получить документы, заключить договор на ДБО и т. д.).
- Специальная. Выдается на определенное время для выполнения однотипных операций, например, для внесения денежных средств на счет или участия в судебном разбирательстве.
Как написать для разных случаев, в том числе закрытия и снятия денег?
Рассмотрим, как подготовить доверенность на распоряжение банковским счетом от юридического или физического лица.
- Открытие счета – в тексте доверенности необходимо прописать, в каком именно банке и какой именно счет Доверитель поручает открыть, либо оставить право выбора Поверенному. При необходимости внести деньги на только что открытый счет, указывают в каком размере, в какой валюте и каким способом это должно быть сделано.
- Закрытие счета – происходит на основании заявления, форма которого разрабатывается и утверждается согласно внутренним стандартам банковского учреждения. В тексте документа Доверитель может указать, как именно поступить с деньгами оставшимися на счете:
- перевести на другой счет по платежному поручению;
- выдать наличными в кассе банка.
Обратите внимание! Некоторые банки предоставляют возможность закрывать счета дистанционно с помощью личного кабинета Клиента на сайте онлайн банка.
- Снятие денег со счета можно осуществлять двумя способами, в зависимости от вида доверенности:
- Для совершения единовременной операции — составляют разовую форму.
- Для регулярных операций выписывают специальную доверенность, на основании которой представитель может неоднократно снимать деньги, в течение установленного в документе периода времени. Хранится такая доверенность в отделении банка.
Назначение и виды доверенностей
Для случаев, когда другое лицо должно сделать что-то за компанию один раз. После выполнения этого действия документ теряет силу.
Выписывают, когда третье лицо выступает в интересах ООО в течение какого-то периода. В доверенности указываются даты начала и окончания действия. Юридическое лицо может отозвать ее раньше срока окончания.
Документ наделяет лицо широким перечнем полномочий. Как правило, действует на протяжении длительного срока. Например, ее выписывают для управления и распоряжения расчетным счетом.
Такая доверенность наделяет представителя полномочиями совершать конкретное действие в течение срока действия.
Оформление можно провести прямо в банковском учреждении. Для этого необходимо прийти в отделение самому доверителю и его поверенному. При себе нужно иметь паспорт. В отделении клиенту выдается бланк доверенности, который он должен заполнить собственноручно. После этого документ удостоверяется руководителем филиала банка.
При каких обстоятельствах понадобится доверенность?
Широкое применение в практике нашли доверенности для открытия текущих и депозитных счетов. Одновременно банки избегают оформления кредитов представителям, поскольку это увеличивает потенциальный риск невозвращения средств. Исключением является ситуация, когда финансовое учреждение и доверитель предварительно достигли согласия относительно всех существенных условий будущего договора, но по объективным причинам (сбор дополнительных документов, ожидание вступления в силу судебного решения) не могут заключить сделку немедленно.
При отсутствии доверенности можно произвести минимум действий относительно счета другого человека. И факт родственных отношений или даже брачных уз ситуации не меняет.
Зная реквизиты уже открытого текущего счета, можно перечислить на него деньги, полученные от владельца. Но это действие от собственного, а не от его имени
Кроме того, в платежном документе не может фигурировать назначение «пополнение собственных средств», а это важно для налогообложения. Относительно кредитного счета
Открыть его на имя третьего лица невозможно, что вполне разумно. В большинстве банков можно внести платеж в счет погашения займа через кассу, устно представившись именем заемщика при условии, что плательщику известны реквизиты счета и номер договора
Если не принимать во внимание наследование вклада и арест денег по инициативе судебного пристава, с депозитным вкладом без доверенности позволительно проводить лишь два вида операций:
- открытие в пользу определенного лица;
- пополнение существующего счета.
Оба действия могут быть произведены с существенными оговорками. Открытие вклада в пользу другого лица предполагает необходимость его последующего обращения в финансовое учреждение для вступления в правомочности вкладчика. До этого права на денежные средства принадлежат тому, кто их разместил. Зачисление денег на существующий вклад третьим лицом возможно, если это прямо предусмотрено условиями депозитного договора.
Доверенности делятся по сроку действия и по полномочиям.
По продолжительности они бывают разовыми и срочными.
Разовая доверенность заканчивается, когда доверенное лицо выполнило то, что ему доверила компания. Конец действия срочной указан в документе. Но доверитель может отозвать ее раньше.
По возможностям доверенности бывают генеральными и специальными. По генеральным доверенностям шире круг возможностей, чем по специальным. Например, по генеральной можно оформить и управлять расчетным счетом. По специальной можно подписать договор на его открытие.
Оформление расчетного счета не занимает много времени и требует минимального пакета бумаг. Но бывают ситуации, когда потенциальный клиент не способен получить банковскую услугу лично. Единственное решение — оформить доверенность на открытие расчетного счета. Здесь стоит знать:
Требования к доверенности
Участники оформления доверенности:
- доверитель – юрлицо (ИП или ООО), доверяющее другому человеку представлять свои интересы;
- представитель – преимущественно физическое лицо, которое будет представлять интересы доверителя;
- заверитель – нотариус, подтверждающий подлинность документа.
В качестве представителя вправе выступать совершеннолетний гражданин РФ. Обычно представляет интересы предприятия или организации один из сотрудников, например, заместитель директора или бухгалтер.
Форма
Единого образца доверенности не существует. Предприятие составляет документ в свободной форме на фирменном бланке организации или использует шаблон, который представляет банк. Доверенность на открытие счета ИП должна содержать следующие сведения:
- полное наименование предприятия, юридический и почтовый адрес, контактная информация, ФИО руководителя;
- ФИО и паспортные данные представителя;
- название банка, в котором доверенное лицо будет представлять доверителя;
- перечень полномочий;
- дата выдачи и срок действия документа;
- подпись и печать ИП;
- отметка о заверении нотариусом.
Когда и как открыть расчетный счет
Прежде чем разбираться с вопросами, которые чаще всего задают начинающие предприниматели о расчетном счете, напомним ключевые моменты, связанные с его открытием. Итак, счет нужно открыть сразу после регистрации ООО или ИП.
Организация без расчетного счета работать не может. Индивидуальному предпринимателю он нужен не всегда, но счет, как правило, открывают даже те ИП, кому по закону он не требуется. Так удобнее работать с контрагентами, отчислять налоги и страховые взносы.
Без расчетного счета предпринимателю точно не обойтись, если он:
-
заключил с другим ИП или юрлицом договор, по которому получит больше 100 000 рублей; в данном случае расчеты ведутся в безналичной форме;
-
установил лимит остатка наличных средств по кассе и в конце дня должен сдавать в банк наличные сверх этого лимита, после чего средства вносят на счет; чтобы не устанавливать лимит, можно издать специальный приказ.